| Cómo se compara con su provincia y con el país | ||||
| personas con deuda | deuda mediana | personas en mora | plata en mora | |
|---|---|---|---|---|
| Rosario | 494.297 | $1.255.000 | 25,9% | 24,2% |
| Santa Fe | 1.632.792 | $1.169.000 | 25,3% | 21,7% |
| País | 21.055.393 | $1.259.000 | 28,3% | 25,7% |
MATE
mirador de la actualidad del trabajo y la economía
jul-2026
Rosario
En este documento se muestran las deudas de los hogares de la ciudad de Rosario. Nos preguntamos sobre la deuda en general y la parte que está en mora. Se analiza, además de cuestiones de edad y género, los tipos de prestamistas (bancos, fintech, billeteras, etc) intentando encontrar ciertos patrones que permitan profundizar el análisis para encontrar salidas políticas. La fuente de los datos es la Central de Deudores del BCRA, con datos a hasta julio de 2026.
494 mil personas con deuda
$2.127 mil millones de pesos en total
$1.255.000 debe el que está en el medio
25,9% no lo está pagando
Los datos resaltados incluyen todos los tipos de crédito: personales, tarjetas, hipotecarios o prendarios. Los gráficos que presentamos a continuación, sin embargo son solo de crédito de consumo —tarjetas, préstamos personales, compras en cuotas—: los hipotecarios y prendarios tienen otra lógica y mezclados cambian las conclusiones. Los créditos hipotecarios son más altos en montos (muchas veces por encima de los 100 millones de pesos) y tienen una tasa de morosidad muchísimo más baja, debido a la propia naturaleza del préstamo (que tiene una garantía real ejecutable). Como referencia nacional, el 2% del total de préstamos son hipotecarios, pero representan casi el 30% del dinero prestado. Los créditos personales son, en definitiva, el centro de la problemática social de la morosidad extendida.
1 · Los acreedores: créditos y mora por entidad
De cada 100 créditos de consumo de la ciudad, 55 son de un banco y 45 de un prestador no bancario. La entidad que llega a más gente es MERCADOLIBRE, con 135 mil personas de las cuales hoy por hoy un 15% se encuentra en mora. Entre las más grandes, la de peor cobro es BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS CARREFOUR (que provee las tarjetas para comprar en el supermercado), tiene 42% en mora. El sistema GO CUOTAS (que figura en el gráfico con el nombre de la ermpesa FINANZAS DIGITALES) también tiene una mora cercana, 40% de sus 20.000 clientes.
2 · Deuda total y tipo de deudas
| Todo el crédito, abierto por tipo | ||||
| tipo de crédito | personas | deuda total | deuda mediana | en mora |
|---|---|---|---|---|
| Consumo | 491.845 | $1,64 billones | $604.000 | 23,1% |
| Hipotecario | 2.275 | $297 mil millones | $112.324.000 | 1,2% |
| Prendario | 10.936 | $170 mil millones | $7.501.000 | 5,4% |
| Garantia autoliquidable | 1.679 | $20 mil millones | $999.000 | 4,0% |
| Una persona con hipoteca y tarjeta aparece en las dos filas: la columna de personas no suma al total. | ||||
EL gráfico, que refleja solo el crédito para consumo, muestra que hay una alta proporción (198.000 personas, un 40% de los deudores) cuya deuda es menor que media canasta básica total de un hogar de 4 personas. Los créditos hipotecarios (como se ve en el cuadro) tienen otra lógica: son muy pocos (apenas 2.275 en la ciudad) y con montos altos, asociados lógicamente al valor de las propiedades y los largos plazos de pago. La diferencia aparece en la última columna: mientras que entre los hipotecarios apenas 1,2% está en mora, los créditos para consumo tienen una morosidad de 23,1%.
3 · La deuda en mora: montos y cantidad de prestamistas
Vemos esta rara simetría: hay alta morosidad entre los créditos de montos bajos (menos de media canasta básica) y entre los créditos de montos grandes (más de 5 canastas básicas, o sea más de $8,5M ). Lo que queda claro es que la morosidad aumenta con el número de créditos tomados: la gente que pidió varios préstamos está, en mayor porporción, en mora. Además, 83.741 personas tienen toda su deuda en mora: el 17% de los deudores de la ciudad. No es que se atrasaron en una cuota: no les queda crédito sano en ningún lado.
4 · Deuda por edad de las personas que tomaron el crédito
Entre los 20 y los 29 años, 40% está en mora. Entre los 60 y los 74, 17%. Los jóvenes, que tienen deudas en general más chicas, no las pueden pagar. Las condiciones de precariedad laboral y de ingresos de las generaciones que están entrando en los mercados (laborales, de consumo, de crédito) conspiran contra la posibilidad de pagar en término los créditos tomados.
5 · Crédito y mora por género
| personas con deuda | deuda mediana | personas en mora | plata en mora | |
|---|---|---|---|---|
| Varones | 236.145 | $1.477.000 | 26,5% | 23,6% |
| Mujeres | 258.138 | $1.082.000 | 25,3% | 24,9% |
Las mujeres deben menos: $1.082.000 es la deuda mediana contra $1.477.000 de los varones. No hay una gran diferencia en la morosidad en Rosario. .
6 · Los prestamistas tienen muy diferentes niveles de mora
El crédito rápido no bancario (financieras y aplicaciones de préstamos inmediatos, de "crédito fácil" y simialres) tiene casi al 60% de su clientela en mora: montos relativamente chicos, con altísimas tasas de interés, punitorios, etc. En el otro extremo (dejando de lado hipotecarios y prendarios) están los bancos y las coopertativas, con tasas de morosidad históricamente bajas y, también, saldos más altos. Los préstamos chicos tiene incorporados el "riesgo", o en otras palabras, son generadores de su propia incobrabilidad.
7 · La puerta de entrada al mundo del crédito
De las 127.797 personas de Rosario que hoy están en mora, 32.743 —el 26%— aparecieron en la Central de Deudores después de ago-24, así que se puede ver en qué lugar tomaron su primer crédito. El 28% arrancó con MERCADOLIBRE, y el podio lo conforman TARJETA NARANJA y CUOTAS GO (FINANZAS DIGITALES).
En tanto el segundo gráfico muestra que las fintech/billeteras son las primeras del ranking por tipo de proveedor.
Los gráficos a continuación ponen el foco en otra variante del mismo problema. Miremos dos años atrás y tomemos a los que tenían deuda con un solo proveedor ¿cómo están hoy? Bueno, la mitad de los que se iniciaron pidiendo un crédito rápido hoy está en mora. El tipo de préstamo popular, el de fácil acceso, es el centro de la crisis actual. Quienes tomaron préstamos bancarios son los sectores más protegidos y con mejores ingresos.
Pero el tamaño engaña: MERCADOLIBRE aparece primero en gran parte porque es la puerta de entrada de muchísima gente. De todos los que empezaron con esa entidad, el 25% está hoy en mora. Entre las diez por las que entró más gente, la peor es Cuotas GO (FINANZAS DIGITALES ) : el 47% de los que empezaron ahí no está pagando. Lógicamente, en el otro extremo están los bancos.
Se cuenta a quienes no tenían deudas en ago-24 y aparecieron después con un solo prestamista: 29.827 personas hoy en mora. Quedan afuera 1.613 que aparecieron con dos o más a la vez, y 1.303 cuyo primer registro ya era una deuda vendida a una cartera de recupero (no se sabe quién les prestó). Aparecer no es necesariamente pedir el primer crédito de la vida: alguien pudo tener deudas antes y haberlas cancelado. La tasa se calcula sobre los que hoy tienen deuda de consumo: quien empezó y ya canceló todo no está en la base del mes.
8 · Ejemplos: donde termina la estadística y empieza la gente
En este ejercicio tomamos cinco personas de Rosario, seguidas mes a mes durante dos años y anonimizadas: no salen ni el nombre ni el CUIT, solo la edad y el género. Todas empezaron con un solo prestamista y una deuda chica —menos de un décimo de canasta—, fueron sumando otros y hoy están en mora. Cada franja de color es lo que le deben a una entidad; la zona roja, desde que cayeron.
Los casos ayudan a entender el fenómeno de cerca: las personas van tomando deuda para tapar otra, la falta de ingresos constantes y la precariedad material hacen el resto. Se arman "bolas de nieve" que son imposibles de parar y terminan en lo que vemos multiplicado por miles a lo largo y a lo ancho del país.
Historia 1 · arrancó con Mercado Libre
Varón de 20-24 años. En ene-25 le debía $53.000 a MERCADOLIBRE y a nadie más. En jul-26 debe $1.353.000 a 5 entidades, 26 veces lo que debía al principio, y está en mora desde may-26.
Historia 2 · arrancó con un banco
Mujer de 20-24 años. En abr-25 le debía $124.000 a NUEVO BANCO DE SANTA FE y a nadie más. En jul-26 debe $1.653.000 a 5 entidades, 13 veces lo que debía al principio, y está en mora desde ene-26.
Historia 3 · arrancó con otro no bancario
Mujer de 50-54 años. En dic-24 le debía $51.000 a CREDISOL y a nadie más. En jul-26 debe $1.481.000 a 3 entidades, 29 veces lo que debía al principio, y está en mora desde mar-26.
Historia 4 · arrancó con Mercado Libre
Varón de 25-29 años. En nov-24 le debía $70.000 a MERCADOLIBRE y a nadie más. En jul-26 debe $1.249.000 a 5 entidades, 18 veces lo que debía al principio, y está en mora desde jul-26.
Historia 5 · arrancó con un banco
Varón de 25-29 años. En sept-24 le debía $71.000 a BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES y a nadie más. En jul-26 debe $1.867.000 a 2 entidades, 26 veces lo que debía al principio, y está en mora desde abr-25.
Cómo se leen estos números. Personas son CUIT distintos: alguien con tres tarjetas cuenta una vez. En mora es situación 3, 4 o 5, o sea más de 90 días de atraso. El universo son personas humanas del código postal 2000; quedan afuera las empresas.
Crédito de consumo. Los gráficos dejan afuera hipotecarios y prendarios. El tipo de crédito no viene en los datos del BCRA: se infiere del monto con garantía real, con un corte que se reestima todos los meses. Para agregados sirve; para un caso puntual, no.
Canasta básica. Los montos se miden en Canastas Básicas Totales de INDEC para un hogar de cuatro personas, del mismo mes que los datos (jul-2026: $1.564.716).
Historias. Salen del panel de los últimos 24 meses de la Central de Deudores. Los montos están en pesos de cada mes, sin deflactar.
Fuente: BCRA, Central de Deudores del Sistema Financiero, jul-2026. INDEC, Canasta Básica Total. Padrón de ARCA para edad, género y localización. Elaboración propia de MATE.